120 δόσεις: Τι πρέπει να προσέξετε όταν ανοίξει η πλατφόρμα

Το κίνητρο για την επιλογή μικρότερου αριθμού δόσεων σε αυτή τη φάση θα είναι η διαγραφή μεγαλύτερου ποσοστού των προσαυξήσεων.

Χρονικό περιθώριο έως και τις 28 Ιουνίου έχουν τα περίπου τέσσερα εκατομμύρια των οφειλετών του δημοσίου να τακτοποιήσουν τα χρέη τους στην εφορία μέσα από την πλατφόρμα της ρύθμισης των 120 δόσεων.

Με το ενδεχόμενο της παράτασης να είναι ήδη ορθάνοιχτο καθώς πρακτικά έχει απομείνει μόνο ένας μήνας και αυτός γεμάτος από υποχρεώσεις (δύο εκλογές, υποβολή δήλωσης φόρου εισοδήματος κλπ) οι φορολογούμενοι καλούνται να λάβουν τις αποφάσεις τους. Εκτός από το ερώτημα αν θα ενταχθούν ή όχι στη ρύθμιση –από το υπουργείο Οικονομικών η ευκαιρία εμφανίζεται για μια ακόμη φορά ως η τελευταία- θα πρέπει να απαντήσουν και στο ακόλουθο ερώτημα: σε πόσες δόσεις να τακτοποιήσω το χρέος μου.

Όπως θα αντιληφθεί ο οφειλέτης με το που θα επισκεφτεί την πλατφόρμα, το σύστημα θα «διαβάζει» το ληξιπρόθεσμο χρέος, την οικογενειακή κατάσταση και τον αριθμό των παιδιών και θα προτείνει τον μέγιστο αριθμό δόσεων με βάση το δηλωθέν εισόδημα του 2017 (και όχι του 2018 ακόμη και γι’ αυτούς που έχουν ήδη κάνει φορολογική δήλωση). Στη συνέχεια, η «σκυτάλη» θα περνάει στον οφειλέτη ο οποίος θα μπορεί να επιλέξει μικρότερο αριθμό δόσεων από τον προτεινόμενο.

Το κίνητρο για την επιλογή μικρότερου αριθμού δόσεων σε αυτή τη φάση θα είναι η διαγραφή μεγαλύτερου ποσοστού των προσαυξήσεων. Το ποσοστό κυμαίνεται από το 10% (αυτό δίδεται σε όλους) και φτάνει μέχρι και το 90% για όσους δεχτούν να πληρώσουν στο ένα δέκατο των δόσεων που τους βγάζει το σύστημα (δηλαδή έως 12 δόσεις αν το σύστημα βγάζει 120 δόσεις). Για να υπάρξει πλήρης διαγραφή των προσαυξήσεων, ολόκληρο το ποσό της οφειλής θα πρέπει να καταβληθεί εφάπαξ.

Πρακτικά, ο κάθε οφειλέτης έχει 10 διαφορετικές επιλογές:

1.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 20%, χορηγείται απαλλαγή κατά ποσοστό 15%

2.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 30% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων 25%

3.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 40% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων κατά ποσοστό 35%

4.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 50% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων 45%

5.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 60% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων 55%

6.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 70% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων 75%

7.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 80% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων 85%

8.      για ποσοστό απομείωσης δόσεων 90% χορηγείται απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων κατά ποσοστό 90% και

9.      σε περίπτωση που ο οφειλέτης εξοφλήσει εφάπαξ την οφειλή του, χορηγείται πλήρης απαλλαγή τόκων και προσαυξήσεων κατά 100%

10.  Η 10η επιλογή είναι να μην υπάρξει καμία απομείωση του αριθμού των δόσεων οπότε θα υπάρξει απαλλαγή μόνο κατά 10% επί των τόκων και των προσαυξήσεων.

Τι σημαίνουν όλα αυτά στην πράξη;

Οφειλέτης, χρωστάει 10.000 ευρώ στην εφορία και το εισόδημά του είναι 20.000 ευρώ. Έχει ένα παιδί. Από τα 10.000 ευρώ της οφειλής, τα μισά είναι προσαυξήσεις. Η ρύθμιση του βγάζει ότι μπορεί να εξοφλήσει σε 120 δόσεις. Οι επιλογές του, είναι οι εξής:

1.       Να διατηρήσει τις 120 δόσεις και να «κουρέψει» το 10% των προσαυξήσεων που παρέχεται ούτως ή άλλως σε όλους. Θα καταβάλλει 100,76 ευρώ τον μήνα για 10 χρόνια και μέχρι το τέλος της ρύθμισης θα έχει πληρώσει 12.091 ευρώ μαζί με τους τόκους.

2.       Να περιορίσει τις δόσεις σε 96 και να ανεβάσει το ποσό της δόσης στα 117,1 ευρώ. Θα πληρώσει συνολικά 11.242 ευρώ δηλαδή λιγότερα καθώς το αρχικό χρέος από τα 10.000 ευρώ θα περιοριστεί στα 9250 ευρώ. Εκτός βέβαια από τα 9250 ευρώ, θα πληρώσει και περίπου 2000 ευρώ σε τόκους.  

3.       Να περιορίσει ακόμη περισσότερο τις δόσεις σε 84 για να κουρέψει τις προσαυξήσεις κατά 25%. Το αρχικό χρέος θα πέσει στα 8750 ευρώ και η δόση θα αυξηθεί στα 12,67 ευρώ. Μέχρι το τέλος της ρύθμισης θα καταβληθούν 10388,42 ευρώ.

4.       Αν οι δόσεις μειωθούν σε 72, το αρχικό χρέος περιορίζεται στα 8250 ευρώ και η δόση διαμορφώνεται στα 132,87 ευρώ τον μήνα. Το τελικό ποσό μέχρι τη λήξη της ρύθμισης φτάνει στα 9566,33 ευρώ μαζί με τους τόκους

5.       Όποιος θέλει κούρεμα 45% στις προσαυξήσεις πρέπει να δεχτεί και κούρεμα 50% στον αριθμό των δόσεων. Αυτό σημαίνει ότι οι δόσεις θα γίνουν 60, κάθε δόση θα φτάσει στα 146,25 ευρώ, και το τελικό ποσό που θα καταβληθεί στην εφορία θα είναι 8775,12 ευρώ μαζί με τους τόκους από 7750 ευρώ που είναι το αρχικό κεφάλαιο.

6.       Για κούρεμα 55% οι δόσεις θα γίνουν 48, το χρέος θα περιοριστεί στα 7250 ευρώ και τελικώς θα πληρωθούν 8014 ευρώ συνολικά σε δόσεις των 167 ευρώ

7.       Τα υψηλά ποσοστά κουρέματος ανεβάζουν ψηλά το ύψος των δόσεων. Έτσι, για 75% κούρεμα οι δόσεις πρέπει να γίνουν 36 το χρέος να κοπεί στα 6250 ευρώ και η δόση να αυξηθεί στα 187 ευρώ. Συνολική καταβολή: 6743,45 ευρώ

8.       Για κούρεμα 85% οι δόσεις πέφτουν στις 24 αλλά το ποσό της δόσης εκτινάσσεται στα 252,26 ευρώ. Βέβαια, από τα 10.000 ευρώ που είναι το αρχικό χρέος, τελικά ο οφειλέτης πληρώνει 6054 ευρώ σε δύο χρόνια.

9.       Προτελευταία επιλογή, το κούρεμα του 90%. Το χρέος από τα 10.000 ευρώ συμπιέζεται στα 5500 ευρώ αλλά και οι δόσεις περιορίζονται σε μόλις 12. Αποτέλεσμα, η κάθε δόση να είναι 480 ευρώ μαζί με τις προσαυξήσεις. 

10.       Η 10η και τελευταία επιλογή είναι να πληρώσει όλο το ποσό εφάπαξ. Θα καταβάλλει 5000 ευρώ και θα μηδενίσει το χρέος του.